Steeds meer zzp’ers in Nederland raken in de financiële problemen. Uit onderzoek blijkt dat kleine ondernemers massaal in het rood staan. De voornaamste reden is het feit dat zzp’ers in de meeste gevallen persoonlijk aansprakelijk zijn voor zakelijke schulden. Dit heeft niet alleen gevolgen voor het bedrijf, maar ook het privévermogen. Wat kun je doen om dit te voorkomen en wat zijn oplossingen als het toch misgaat?
Privéaansprakelijkheid
Wie als zelfstandige werkt met een eenmanszaak of vof is automatisch met zijn of haar privévermogen aansprakelijk voor alle schulden van het bedrijf. Dit houdt in dat als de klant niet betaalt of een investering tegenvalt, schuldeisers zich bij jou thuis kunnen melden. Dit in tegenstelling tot ondernemers met een bv, waar wel een scheiding is tussen zakelijk en privé.
Dit is een belangrijk verschil waar veel startende ondernemers zich vaak niet van bewust zijn. De gevolgen hiervan kunnen groot zijn. Als je bedrijf financiële problemen krijgt, loop je het risico om je spaargeld, je auto of zelfs je woning kwijt te raken.
Boris Wielinga, directeur van vrijwilligersorganisatie Over Rood zegt hierover het volgende: “Ze zijn onvoorbereid, optimistisch en hebben een goed idee, maar te weinig kennis van financiën en administratie”
Te weinig kennis
Waarschijnlijk herken je het zelf ook, je bent goed in wat je doet en wil hier graag je centen mee verdienen en anderen helpen. Dit is natuurlijk een hele mooie insteek, maar veel ondernemers vergeten hierdoor belangrijke dingen in de administratie, wat voor vervelende schulden kan zorgen. Wielinga zei hierover: “Dit gebeurt vaak doordat ondernemers erg bezig zijn met hun beroep en dan hun administratie vergeten, maar daar komt een boel ellende uit voort”.
Goede voorbereiding
Een goede voorbereiding maakt een groot verschil. Begin met het strak scheiden van je zakelijke en privé-administratie. Werk met een aparte bankrekening, houd je boekhouding op orde en stel altijd duidelijke afspraken op met klanten. Leg bijvoorbeeld betaaltermijnen vast en stuur tijdig herinneringen.
Daarnaast is het verstandig om kritisch te kijken naar je uitgavenpatroon. Veel ondernemers investeren (te) snel in dure apparatuur of marketing zonder buffer en duidelijke reden. Reserveer maandelijks een percentage van je winst voor de belasting en onverwachte tegenslagen.
Ook het afsluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering of rechtsbijstandverzekering kan verstandig zijn, zodat je bij ziekte of conflict niet direct kopje-onder gaat.
55 duizend ondernemers in de schulden
Het kabinet heeft in 2023 een onderzoek laten uitvoeren naar problematische schulden voor ondernemers. Hieruit bleek dat 55 duizend ondernemers problematische schulden die zodanig ernstig zijn dat hun toekomst hierdoor op het spel staat. Wielinga geeft aan dat er in 2022 ruim 266 duizend ondernemers uitstel hebben gekregen voor hun belastingschulden.
Zoek op tijd hulp
Financiële problemen komen dus vaker voor dan je misschien denkt. Als ondernemer geloof je heilig in je eigen kunnen en kan het daarom beschamend zijn om aan te geven dat je hulp nodig hebt. Het is echter van groot belang dat je dit wel op tijd doet, om te voorkomen dat de financiële problemen alleen maar erger worden.
Er zijn verschillende organisaties die je goede begeleiding kunnen bieden in het geval van financiële stress en onmacht. Een voorbeeld daarvan is Loyaal Bewindvoering, een organisatie die mensen begeleidt bij het op orde krijgen van hun geldzaken. Zulke organisaties zijn door het hele land gevestigd en dus kan je zowel bewindvoering in Leeuwarden als in Sittard krijgen.
In veel gevallen is het mogelijk om een oriënterend gesprek aan te vragen, zodat je eerst kan kijken of het wat voor je is. Ook het praten met andere ondernemers kan helpen om nieuwe oplossingen te bedenken.
