Je wilt investeren in je bedrijf: een nieuwe website, apparatuur, voorraad of misschien een training. Maar je hebt niet genoeg spaargeld én je wilt liever geen lening afsluiten bij een traditionele bank. Geen zorgen: er zijn genoeg andere manieren om startkapitaal te regelen. Ook als je net begonnen bent of (nog) geen uitgebreid track record hebt.
In dit artikel geef ik je een overzicht van toegankelijke alternatieven om aan geld te komen, zonder dat je afhankelijk bent van bankkrediet. Van crowdfunding tot microfinanciering en van lease tot privé-inbreng.
Wanneer heb je startkapitaal nodig?
Startkapitaal is het bedrag dat je nodig hebt om te beginnen met ondernemen of een volgende stap te zetten in je bedrijf. Denk aan:
- Aanschaf van apparatuur (laptop, camera, machines)
- Voorfinancieren van voorraad of productiekosten
- Investeren in een webshop, merkstrategie of marketingcampagne
- Volgen van een opleiding of coachingstraject
- Huur of verbouwing van een werkruimte
Het bedrag dat je nodig hebt, verschilt per branche en ambitie. Het hoeft niet meteen om tienduizenden euro’s te gaan. Ook met €2.000–€5.000 kun je vaak al veel bereiken, mits je het slim inzet.
Waarom liever geen bank voor je startkapitaal?
Veel startende ondernemers kiezen er bewust voor om niet bij een bank aan te kloppen. Redenen kunnen zijn:
- Geen zin in papierwerk en lange goedkeuringsprocedures
- (Nog) geen jaarcijfers of onderpand beschikbaar
- Geen vaste rente of aflossingsdruk willen
- Meer grip houden op voorwaarden en timing
Gelukkig zijn er alternatieve routes, die vaak snel en flexibel kunnen zijn.
1. Privé-inbreng: zelf investeren in je bedrijf
Heb je spaargeld op een privé-rekening staan? Dan kun je dat inbrengen in je onderneming. Je mag dit formeel als storting in je bedrijf boeken.
Voordelen:
- Direct beschikbaar
- Geen rente of verplichtingen
- Je houdt de volledige zeggenschap
Let op:
In een eenmanszaak is privé en zakelijk vermogen juridisch niet gescheiden. Bij een bv is dat wel het geval. Zorg voor een heldere registratie in je boekhouding.
2. Familie & vrienden: informeel lenen of investeren
Een veelgebruikte manier om startkapitaal te krijgen is via je eigen netwerk. Familie of vrienden willen soms best tijdelijk investeren, zeker als je een goed plan hebt en hen serieus benadert.
Belangrijk:
- Maak duidelijke afspraken (looptijd, rente, aflossing)
- Leg het vast in een leenovereenkomst of investeringsovereenkomst
- Wees transparant over risico’s
Tip: Gebruik het als overbrugging voor de start, niet als structurele financiering.
3. Crowdfunding: investeren via je community
Crowdfunding is een manier om geld op te halen bij een grote groep mensen via een online platform, in ruil voor een tegenprestatie (bijvoorbeeld rente, aandelen of een product).
Bekende platforms in Nederland:
- CrowdAboutNow (gericht op ondernemers)
- VoorDeKunst (creatieve sector)
- Oneplanetcrowd (duurzame initiatieven)
Voordelen:
- Je bouwt meteen zichtbaarheid op
- Je valideert je idee bij een groter publiek
- Je hoeft geen traditionele lening aan te gaan
Nadelen:
- Succes is afhankelijk van je netwerk en marketingkracht
- Je betaalt platformkosten en rente (bij lening-variant)
4. Microkrediet
Microkrediet is speciaal voor kleinere ondernemers en helpt met kredieten tot €50.000. Partijen zijn bijvoorbeeld Qredits, Bridgefund en CapitalBox. Ze zijn speciaal gericht op starters en kleine ondernemers.
Wat kun je verwachten:
- Persoonlijke beoordeling van je ondernemersplan
- Lage rente (rond 7-9%) en coaching mogelijk
- Flexibele aflossing en relatief snel geregeld
Voorwaarden:
- Je moet een onderbouwd plan kunnen overleggen
- Er vindt altijd een kredietbeoordeling plaats
Tip: Vaak heb je ook de mogelijkheid om coaching te krijgen als je begeleiding zoekt bij je groeiplan.
5. Leasen in plaats van kopen
Moet je investeren in apparatuur, software of een voertuig? Dan kun je overwegen om te leasen in plaats van in één keer te kopen. Zo houd je je cashflow op peil.
Denk aan:
- Laptop of camera leasen via een zakelijke aanbieder
- Auto operational of financial leasen
- Software op abonnementsbasis afnemen (SaaS)
Voordelen:
- Geen grote uitgave ineens
- Vaak inclusief onderhoud of verzekering
- Fiscaal aftrekbaar
Let op: Je zit wel vast aan maandelijkse verplichtingen. Reken goed uit of je dat kunt dragen.
6. Voorschot op facturen (factoring)
Heb je al klanten, maar betalen die pas na 30 of 60 dagen? Dan kun je je openstaande facturen verkopen aan een factoringmaatschappij. Die betaalt jou direct uit en regelt de incasso.
Voordelen:
- Snelle liquiditeit
- Geen lening of schuld
- Vooral handig bij grotere facturen
Nadelen:
- Je betaalt een fee (vaak 2–5%)
- Niet geschikt voor iedere ondernemer (sommige branches uitgesloten)
Conclusie: er is altijd een manier
Startkapitaal hoeft geen showstopper te zijn voor je ondernemersplannen. Je hoeft niet per se naar de bank en ook geen ton op de bank te hebben. Of je nu een paar duizend euro nodig hebt of meer, er zijn genoeg toegankelijke opties om je plannen te realiseren.
Het belangrijkste is dat je weet hoeveel je nodig hebt, waarvoor, en hoe je het geld gaat terugverdienen. Met een helder doel en een concreet plan kun je vrijwel altijd financiering vinden op jouw voorwaarden.
